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답변드리겠습니다60대 실비보험 어디가 괜찮을까요?(롯데 VS 삼성)말 한마디에 신뢰를
담는공인재무설계사(AFPK) 양이섭입니다얼마전 출장 중 도로가의 한식당에 들러 밥을 먹다가, 고객과 통화를
했습니다 30대 고객분이셨는데, 60대이신 본인의 어머님의 보장에 대해 상의하는 통화였죠꽤 길어진 통화
때문에 식사시간이 예상치못하게 길어졌는데요 점심시간이라 사람들이 붐비는 시간인지라,
좀 눈치가 보였습니다 그래서 남은 밥을 부리나케 먹고 계산대에
갔죠전라도 길가 식당의 흔한 1인분 위엄계산대에 섰는데, 포스기 앞에서 사장님께서 물으시더군요저
혹시 많이 바쁘신가요? 괜찮으시면 제가 여쭤볼게 있는데 2시 이후에 좀 뵐 수
있을까요?당시 1시가 다 되어가는 시간이었는데요 마침 상담을 마치고 복귀하던 길이었고, 식후 식곤증으로 나른 것도 있어 낮잠이라도
자야겠다 싶었죠 1시간 정도 숙면을 취하고 다시 식당을 찾았습니다식당에
와보니 아까 그 사장님은 물론, 주방에서 일하시는 비슷한 연배의 아주머니 두분도 같이 앉아계시더군요사장님께서
궁금해하신 것은 제가 통화 상으로 얘기했던 60대 실비보험에 대한 부분이었습니다아까 전화하실 때 말씀하셨던 그
상품 좀 자세히 듣고 싶어서요제가 통화 상으로 얘기했던 상황은
60대 여자분의 보장상담이었습니다 사소한 치료들 외에는 딱히 질병이 없었는데요 보장이 하나도 없었습니다자녀분 회사를
통해 실손의료비는 준비가 되어 있는 상황이었는데요 자녀분은 어머님의 암, 뇌질환, 심장질환, 수술비 같은 종합플래을
준비하고자 했죠그 때 제가 말씀드린 상품은 아래 두가지였습니다현재
50대 이상에서 추천드리는 2개의 포트폴리오인데요사실 두개가
비슷한게 아니라 전혀 다릅니다 롯데는 가성비가 가장 좋은 플랜으로, 삼성화재는 최고의 스펙으로 가장 좋은 플랜이죠롯데는 모든 연령대에서 가장
저렴한 포트폴리오를 가진 회사로 유명합니다 그러면서도 스펙에 대해서도 아쉽지 않은 회사입니다사실
이 부분은 논란의 여지가 조금 있습니다 각 특약별로 나눠보면 모든 항목에서 가장 저렴한 것은
아니기 때문입니다 하지만 종합적으로 설계를 해보면 결국
가장 저렴한 것을 볼 수 있죠가성비 올림픽 금메달,
은메달, 동메달위 표는 대한민국 가성비 3개장인 롯데,
농협, MG의 주요 4대진단비를 수평 비교해놓은 것입니다 정말 박빙이지만 롯데가 가장 싼 것을
보실 수 있죠이는 전연령대에 비슷하게 적용됩니다 상대적으로 높은 한도사실 60대로 넘어오면서 많이
약해지긴 했지만, 그래도 경쟁사들에 비해는 한도가 꽤 높은
편입니다65세 기준의 설계안인데요유사암진단비가 최대 1천만원, 뇌혈관, 허혈성도 500만원씩 포함되어 있습니다물론 30~50대 플랜들을 기준으로 하면 한도가 높은
편은 아닙니다 하지만 61세 이상에서 가입이 제한되는 농협이나, 한도가 확 줄어드는 MG에 비하면 꽤나
준수한 편이라고 볼 수 있죠 3대질병 납입면제 가능암, 뇌줄중, 급성심근경색이 발병하면 남은
기간 전체 보험료가 면제가 되는데요60대에서는 납입료가 비싼만큼 이 기능이 매우 중요합니다 하지만 이
정도 한도와 가격를 가진 상품 중 납면기능을 가진 곳은 현재 롯데 밖에
없죠추천드리는 가장 큰 이유입니다 아쉬운 점은 없을까?왜 없겠습니까? 모든 금융상품엔 아쉬운 점이 없을 수
없습니다롯데도 상대적으로 단점이 없긴 하지만, 하나를
꼽자면 바로 질병수술비입니다60세 이상이 되면 질병수술비 자체가 빠져 버리는데요 이와 함께 뇌혈관, 허혈성
수술비도 함께 빠져버립니다 즉, 진단비 위주로 구성할 수 밖에 없다는 것이죠한가지
다행이라면 상해수술비는 있네요60대 실비보험에서 삼성화재는 대한민국에서 스펙으로 최고읩니다 그냥 1등인 정도가 아니라
2등과의 격차가 김연아와 아사다마오 수준입니다그럼 얼마나 대단한 스펙을 가지고 있는지 볼까요? 이게 가능하단
말인가?위 제안서를 대략 보신분들은, 특히 요즘
보장상품을 알아보셨던 분들은 꽤나 놀라셨을 겁니다 마치 이
세상 스펙이 아닌듯 하죠일반은 물론 유사암의 한도가 5,000만원입니다
하지만 이보다 놀라운 것은 바로 뇌혈관과 허혈성입니다 최대 한도가 65세에서도 3,000만원까지 가능하죠아까 롯데도 경쟁사들에 비해 높은 편이라고
말씀드렸는데, 삼성에 비하면 정말 새발에 피네요 이런걸 넘사벽이라고 하죠그 동안 갱신형특약과 비싼 가격으로 비효율의 대명사라는 오명을 쓰고 살았는데요
2019년 하반기부터는 제대로 독기 품은 모습을
보여주고 있습니다뭐 당연한 얘기겠지만, 비쌉니다삼성화재 자체적으로 가지고 있는 프리미엄도 있어서 단가가 높은
편인데요 그래도 예전에 비해서는 많이 낮아진 편이기도 합니다이런 비싸보이는 이면을 보면, 삼성 자체의
프리미엄도 있지만, 뇌혈관, 허혈성, 유사암과 같은 특약의 한도가 높은 이유가 있습니다 비싼 특약이 많이 들어가 있으니
비쌀 수 밖에 없죠그리고 또 한가지 지목되는 것은 납입기간입니다 65세가입 90세 만기에서 롯데는 20년납이
가능하지만, 삼성은 15년납이 최대입니다 이로 인한 상대적 단가 상승이
있죠이런 요인이 종합되어 가격이 상당히 비싸게 보일 수 밖에 없는 것이죠위에서 말씀드렸던 3대질병에 대한 납입면제는
안됩니다 월 납입료가 큰 만큼 아쉬운 부분이죠어떻게 보면 회사 입장에서는 당연한 걸지도 모르죠 넘사벽의 한도를 보니 제 마음이
너그러워지는 것 같습니다 갑자기 삼성화재의 입장에서 생각하게 되네요^^60대 실비보험 위와 같은 성격이 전혀 다른 두 상품,
어떤 것을 선택하는 것이 좋을까요? 내 생황에 맞는 것을 선택하는 것이죠 너무 교과서적인
대답이었나요?구슬이 서말이도 꿰어야 보배이듯, 아무리 좋은 포트폴리오라도 나에게 맞지 않으면 손해만 발생하게 됩니다 보험은 해지하면 곧바로
손실이 확정되는 상품이기 때문이죠그래서 이런 부분에 대한 상담은 전문가와 함께 하시는 것이
좋습니다 설계는 누구나 할 수 있지만, 개인의 기준과 상황을 정확히
파악하고, 그에 적합한 플랜을 선택해주는 것은 전문가만이 가능하기 때문이죠신규로 포트폴리오를 고민하시는 분들기존 가입한 포트폴리오에 대해 궁금하신 분들보장 리모델링을
고민하고 계신 분들은저는 자연채식주의에 대한 믿음이 있습니다자연채식주의는 현미밥과 생채소만으로 식사를 하는 것이죠 대구의 어느 병원에서 하는
처방법이라고 하는데요 사실 정확한 출처와 기원에 대해서는 저도
자세하게 알아보지 않았습니다하지만 그 효과에 대해서는 몸으로 체험적이 있죠 올해 초 3월 저의 몸은 매우 안
좋았는데요 매일 기침을 달고 살아 폐가 아플 정도고, 수술에 고지혈 수치까지 매우 높은 상황이었습니다건강에 대한 경각심이 매우 높아졌었죠
뭐라고 해야겠다 싶었는데, 당시 체력과 과중한 업무로 운동은 꿈도 못 꿀 상황이었습니다그 때 형수님의 얘기를 듣고 자연채식주의를
시작했는데요시실 오래한 것도 아닙니다 초인적인 정신력으로 대략 10일 정도 했죠 하지만 효과는 어머어마했습니다약을 때려부어도 멈출 기미가
없던 기침이 잦아들었고, 몸은 가뿐해졌습니다 무엇보다
혈압 정상, 콜레스테롤수치 정상, 당뇨수치 정상 등 피검사 항목의 대부분이 정상 수치가 나왔습니다
불과 두달 전까지만 해도 고지혈증 약을 먹어야 한다는 의사의 진단이
있었는데 말이죠그 위 헤이해 졌다가 요새 간간히 자연채식주의를 시행하고 있습니다 점심은 집에서 도시락을, 저녁은 1층 식당가의 샐러드를 이용합니다
물론 먹기는 쉽지 않습니다 고기가 정말정말 먹고 싶죠수입을 올리는 것이나, 건강을 챙기는 것이나 모두 어렵기는 마찮가지인 것
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말씀드린 것처럼실손은 가입시기에 따라서보장받을 수 있는 내용이 다르기 때문에기존에 준비하셨던 분들 중보험금 청구와 관련된 부분은 따로 연락주세요^^실비는
중도든 만기든 해약하시면돌려받으시는 돈은 없는많은 분들이 궁금해하시는 위의 표는 단순 예시표일 뿐입니다동일한 연령대의 분들이보험금을 많이 청구하면
할수록동일하게 인상되는 구조입니다본인이 병원을 많이 안 가신다고적게
오르는게 아니라는 겁니다인상률이 높아진다고 보시면 됩니다30대 이전이신 분들은 오히려 갱신을 통해서금액이 낮아질수도 있습니다실손의료비로 보장의 기초를 마련해드리고그 다음 우선적으로
준비하셔야 되는장수하시면서 발생할 수 있는발병률이 높은 질병 및 상해에 대한사망금이
필요없으시다면가격 대비 경쟁력이 훨씬 더 좋습니다32세 이전인 고객분에게 그 중 가성비가 좋은DB동부 아이러브건강DB 어린이 설계안을 보시면20년납 90세 만기처음
금액 그대로인 발병률이 높은 암 뇌
심장 질환 진단비를우선적으로 설계해드리고그 다음 가격 대비 효율성이 높은 각종 수술비와 진단비를
추가로 보완해드렸습니다주의깊게 보셔야 되는 점이먼저 암 진단비의 경우대장점막내암과 남녀생식기암인유방 자궁 난소 방광 전립선에
대해서반드시 체크를 하셔야 합니다대부분 생명사 또는 일부 손해사는위 6가지 항목에 대해서적은 금액을 지급하고 있습니다다른 암보다
손해율이 높은 항목이겠죠암 다음으로 발병률이 높은뇌와 심장 질환도 마찬가지인데요대부분 뇌출혈과
급성심근경색 특약으로뇌와 심장 질환을 준비하고 있으실겁니다뇌출혈과 급성심근경색은전체 혈관질환에서
차지하는 비중이 매우 낮습니다그러니 보장범위가 넓은뇌혈관질환과
허혈성심장질환 특약으로준비를 하시는게 좋습니다이와 비교해서 롯데 설계안을
보시면20년납 90세 비갱신형DB동부와 유사한 설계 구조입니다각 회사마다 장단점은 조금씩